- חוק המכר (הבטחת השקעות של רוכשי דירות) הוא חוק המחייב יזם לתת לרוכש בטוחה על הכספים ששילם מעבר לשיעור מסוים, כגון ערבות בנקאית או פוליסת ביטוח. מטרתו להגן על כספי הרוכשים במקרה שהיזם אינו משלים את הפרויקט.
- רכישת דירה היא בדרך כלל ההשקעה הגדולה ביותר של משפחה.
- שלמו רק באמצעות שוברים מפנקס השוברים לחשבון הליווי.
- ודאו שאתם מקבלים ערבות חוק מכר על כל תשלום מעבר לשיעור שהחוק פוטר.
מה זה חוק המכר (הבטחת השקעות)?
רוכש דירה על הנייר משלם ליזם סכומים גדולים, לעיתים שנים לפני שהבניין עומד. מה קורה אם היזם נקלע לקשיים ולא משלים את הפרויקט? חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות) נועד בדיוק למצב הזה. הוא מחייב את היזם לתת לרוכש בטוחה על הכסף ששילם. זהו כלי מרכזי בהגנה על הרוכשים.
החוק מציע כמה סוגי בטוחה: ערבות בנקאית, פוליסת ביטוח, רישום הערת אזהרה בתנאים מסוימים, ומשכנתה. בפועל, בפרויקטים חדשים הדרך הנפוצה היא ערבות חוק מכר שהבנק המלווה מנפיק לכל תשלום. בפרויקטים עם ליווי בנקאי, הכספים מופקדים בחשבון ליווי ייעודי, והבנק מנפיק פנקס שוברים לתשלום. כך הבנק מפקח על השימוש בכספים ועל התקדמות הבנייה.
החשוב לרוכש הוא לשלם רק דרך השוברים לחשבון הליווי, ולוודא שהוא מקבל ערבות על כל תשלום. תשלום ישירות ליזם או במזומן עלול להשאיר את הכסף בלי הגנה. לכן חשוב להבין את המנגנון ולפעול לפיו כבר מהתשלום הראשון, ולא להסכים לחריגות גם כשהיזם מציע הנחה או מבקש לזרז את התשלום. כך תישמר ההגנה המלאה.
דוגמה מהשטח
זוג שרכש דירה על הנייר בפרויקט בעיר בצפון שילם כמה תשלומים דרך פנקס השוברים של הבנק המלווה, וקיבל ערבויות על כל אחד מהם. במהלך הבנייה היזם נקלע לקשיים והפרויקט נעצר. הזוג פנה לבנק עם הערבויות, בליווי עורך דין, וקיבל בחזרה את הכסף ששילם, בכפוף לתנאי הערבות.
למה זה חשוב לכם?
רכישת דירה היא בדרך כלל ההשקעה הגדולה ביותר של משפחה. הבטוחה לפי החוק היא מה שמבדיל בין סיכון ניהולי לבין אובדן החסכונות. בדיקה שמקבלים ערבות על כל תשלום היא צעד פשוט שחשוב לא לדלג עליו.
טיפים מעשיים
- שלמו רק באמצעות שוברים מפנקס השוברים לחשבון הליווי.
- ודאו שאתם מקבלים ערבות חוק מכר על כל תשלום מעבר לשיעור שהחוק פוטר.
- בדקו שהבנק המלווה מופיע בחוזה ושהפרויקט מלווה בפועל.
- שמרו את כל הערבויות במקום בטוח עד לרישום הדירה על שמכם.
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
- העברת כסף ישירות ליזם או לעורך דינו מחוץ לחשבון הליווי.
- הסכמה לדחות קבלת ערבויות בגלל עיכוב טכני.
- החזרת הערבויות לפני שהזכויות נרשמו על שם הרוכש.
המידע בעמוד זה, לרבות ההגדרה, ההסבר, הדוגמאות, הטיפים והתשובות לשאלות, הוא מידע כללי בלבד שנועד להעשרה ולהתמצאות ראשונית. הוא מנוסח בקיצור ובפשטות, אינו ממצה ואינו מתיימר לכסות כל היבט הנדסי, תכנוני, משפטי, בטיחותי או כספי של המונח.
המידע אינו מהווה ייעוץ הנדסי, קונסטרוקטיבי, אדריכלי, משפטי, שמאי, תכנוני, בטיחותי, מיסויי או חשבונאי, ואינו תחליף לבדיקה פרטנית של מהנדס, אדריכל, עורך דין, שמאי או בעל מקצוע מוסמך אחר. הדוגמאות הן תרחישים להמחשה בלבד ואינן מתארות פרויקט מסוים. חוקים, תקנות, תקנים, הנחיות רשויות, אגרות ומחירים משתנים מעת לעת ושונים בין רשויות, ולכן ייתכן שהמידע אינו עדכני או אינו מתאים לנסיבות שלכם.
כל שימוש במידע או הסתמכות עליו נעשים על אחריות המשתמש בלבד. קבוצת בראמי, מנהליה, עובדיה וכל מי מטעמה לא יישאו בכל אחריות, ישירה או עקיפה, לכל נזק, הפסד, הוצאה או אובדן רווח שייגרמו בקשר לשימוש במידע או להסתמכות עליו, לרבות בשל טעות, השמטה או אי־עדכניות. אין בפרסום המידע משום הצעה, התחייבות או יצירת יחסי לקוח ונותן שירות. לפני כל החלטה, חתימה על מסמך או ביצוע עבודה, התייעצו עם בעל מקצוע מוסמך.
שאלות ותשובות על חוק המכר (הבטחת השקעות)
מה זה ערבות חוק מכר?
ערבות חוק מכר היא ערבות שבנק נותן לרוכש דירה, ומבטיחה החזר של הכסף ששילם במקרים שהחוק מגדיר, כמו אי השלמת הפרויקט. היא ניתנת בדרך כלל על כל תשלום שעובר לחשבון הליווי.
האם חייבים לקבל ערבות על כל תשלום?
החוק מחייב בטוחה על כספים שמשולמים מעבר לשיעור מסוים ממחיר הדירה. בפועל, בפרויקטים מלווים נהוג לקבל ערבות על כל תשלום. כדאי לוודא את הפרטים עם עורך הדין. כדאי לוודא זאת מול הבנק.
מה זה פנקס שוברים?
פנקס שוברים הוא פנקס שהבנק המלווה מנפיק לכל רוכש, ובו שוברי תשלום לחשבון הליווי של הפרויקט. התשלום דרך השוברים מבטיח שהכסף נכנס לחשבון המבוקר ושהבנק יוכל להנפיק ערבות. כך הכסף מוגן.
אילו סוגי בטוחות קיימים לפי חוק המכר (הבטחת השקעות)?
חוק המכר (הבטחת השקעות) מאפשר כמה סוגי בטוחות, ובהן ערבות בנקאית, פוליסת ביטוח, רישום הערת אזהרה בתנאים מסוימים ושעבוד. הנפוצה ביותר בפרויקטים חדשים היא ערבות בנקאית שניתנת במסגרת ליווי בנקאי. המוכר בוחר את סוג הבטוחה, אך עליו לעמוד בדרישות החוק.
מתי מחזירים את הערבות לפי חוק המכר (הבטחת השקעות)?
ערבות לפי חוק המכר (הבטחת השקעות) מוחזרת בדרך כלל אחרי שהדירה נמסרה לקונה ונרשמה על שמו או נרשמה לטובתו הערת אזהרה מתאימה, בתנאים שקובעים החוק והערבות. עד אז מומלץ לשמור על הערבות המקורית במקום בטוח. כדאי להתייעץ עם עורך הדין לפני החזרתה.
מה עושים אם היזם לא נתן בטוחה לפי חוק המכר (הבטחת השקעות)?
אם היזם לא נתן בטוחה כנדרש בחוק המכר (הבטחת השקעות), אין להמשיך לשלם מעבר לשיעור שהחוק מתיר בלי בטוחה, ויש לדרוש ממנו להשלים אותה. קבלת כספים בניגוד לחוק עלולה להוות עבירה מצד המוכר. במקרה כזה כדאי לפנות מיד לעורך דין.
האם המאמר עזר לכם?